某农商行金融产品（业务）洗钱风险评估管理办法

某农商行金融产品（业务）洗钱风险评估管理办法

    【内容提要】本行应加强金融产品（业务）洗钱风险评估结果的运用，将反洗钱的相关要求和风险控制融入到金融产品（业务）管理制度或操作规程中去，包括但不限于：各类业务凭证和合同的设计、业务软件的开发、柜面和非柜面途径建立业务关系时客户身份信息的收集、建立代理行关系及办理跨境业务；……

第一章　总　则
第一条　为深入实践风险为本的工作方法，完善有效识别、评估、监测覆盖全业务领域的洗钱风险管理机制，防范新产品（业务）开发和实施中的洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》，结合本行实际，制定本管理办法。
第二条　本办法所称金融产品（业务）是指本行为满足客户需求提供的金融服务项目。包括推出新产品（业务）、对原有产品（业务）进行更新升级、采用新营销渠道、运用新技术等。　
第三条　本行金融产品（业务）洗钱风险评估遵循以下原则：
（一）全面覆盖原则。金融产品（业务）洗钱风险评估范围　应覆盖本行全部存量产品（业务）和服务项目，在开发新产品（业务）时必须进行洗钱风险评估。
（二）风险为本原则。金融产品（业务）相关职能部室应当根据风险评估结果合理配置资源，对洗钱风险较高的产品（业务）采取强化的反洗钱措施，对洗钱风险较低的产品可实行简化的反洗钱措施。
（三）动态调整原则。金融产品（业务）相关职能部室应当根据产品（业务）洗钱风险状况的变化调整其风险等级及所对应的风险控制措施。

第二章　风险评估指标体系
第四条　本行金融产品（业务）洗钱风险评估应根据产品属性和服务特点，并结合具体使用、技术特点和异常交易监控规则等，通过定性与定量分析，合理确定金融产品（业务）的洗钱风险等级并进行动态调整。
第五条　计分范围与方法。计分评估要素包括客户特性风险（40分）、地域风险（10分）、业务风险（20分）、行业风险（30分）。评估总分最高100分，对风险低的子项应赋予高分值。
第六条　客户特性风险（40分）。
（一）对应客户身份（10分）。对应客户为政府、公务员、事业单位编制人员等洗钱低风险客户群体的，得5-10分（含）；对应客户有较稳定单位或收入的，得2-5分……